Ich stand genau vor dieser Frage, als es um meine Wohnung und etwas Geldvermögen ging. Erst nachdem ich den Artikel https://finanzgrundlagen.de/erbschaftssteuer-vs-schenkungssteuer-welche-ist-besser-fuer-ihr-vermoegen/ gelesen habe, wurde mir klar, dass der Zeitpunkt der Übertragung oft wichtiger ist als die Höhe des Vermögens.
Dort wird verständlich erklärt, dass die Freibeträge regelmäßig neu genutzt werden können, wenn man früh anfängt zu übertragen. Dadurch konnte ich einen Teil steuerfrei weitergeben, ohne alles auf einmal aus der Hand zu geben.
Ich habe mich deshalb für eine schrittweise Schenkung entschieden und behalte weiterhin Mitspracherechte über Vereinbarungen. Emotional war das sogar beruhigend, weil ich noch sehe, wie das Vermögen sinnvoll genutzt wird.
Bei einem kompletten Erbe hätten meine Kinder später eventuell verkaufen müssen, nur um Steuern zu zahlen. Jetzt verteilt sich die Belastung über Jahre und bleibt planbar.
Rückblickend war nicht die Steuerersparnis das Wichtigste, sondern die Klarheit. Entscheidungen fühlen sich leichter an, wenn man sie bewusst statt irgendwann zwangsläufig trifft.
